Application Excel sur la gestion des comptes personnels
Gestion des comptes personnels – Guide détaillé
Article rédigé par : Sara Maghty
Un compte personnel réfléchi peut aider à poursuivre certains objectifs financiers, comme épargner pour une mise de fonds, l'université ou la retraite. Mais la manière dont l’argent entre et sort des comptes, y compris les augmentations de salaire et les dépenses imprévues, détermine finalement dans quelle mesure une personne réussit à atteindre ses objectifs.
De nombreux éléments de la gestion de trésorerie personnelle peuvent sembler simples pour certains mais ardus pour d’autres. Pourtant, suivre les flux des comptes personnelles est sans doute devenu plus complexe au cours des dernières décennies. En 2021, il est difficile pour beaucoup de personnes de faire des économies, étant donné que les transactions ne reposent presque plus sur l'argent liquide mais sur d’autres moyens plus fluides.
Organiser vos finances peut sembler une tâche fastidieuse pour commencer, et vous pourriez même vous demander par où commencer. Cet article vous fournit quelques conseils pour vous aider à appliquer le processus étape par étape.
Qu'est-ce que la gestion des comptes personnels ?
La gestion des comptes personnels, ou la gestion des finances personnelles, est le fait d’appliquer les principes de la finance aux décisions monétaires, qu’il s’agisse d'un individu ou d'une famille. Une stratégie réussie de gestion de compte personnel aborde les façons dont les personnes gagnent, utilisent, épargnent et dépensent des ressources monétaires, tout en tenant compte de divers événements futurs prévus et imprévus. Les éléments phares de la gestion des finances personnelles peuvent inclure les comptes chèques et d'épargne, les cartes de crédit, les prêts à la consommation, les divers investissements, les régimes de retraite, les prestations de sécurité sociale, les polices d'assurance et la gestion des impôts.
L'élément clé d’une gestion efficace des comptes personnels est la planification. Il s’agit d’un processus dynamique qui nécessite un suivi et une réévaluation réguliers. Les investissements comme les projets et les obligations qui ont un taux de rendement plus élevé présentent souvent un risque plus élevé de perdre le capital que vous avez investi. En revanche, les investissements avec un taux de rendement inférieur présentent un risque moindre de perdre le capital. Étant donné que personne ne connaît l'avenir, vous ne pouvez pas être sûr qu'un investissement se portera bien. Si vous diversifiez vos investissements et que l'un d'entre eux échoue, cela n’aura pas un impact grave sur votre portefeuille global.
Stratégie de gestion des comptes personnels
Fixez des objectifs financiers
Pour bien comprendre ce que vous souhaitez accomplir, établissez plusieurs objectifs financiers avec des plans pour les atteindre. Tout d'abord, fixez vos objectifs à moyen et à long terme, comme les études supérieures ou l'épargne-retraite. Les plans à court terme peuvent être des réparations à venir à domicile, un acompte ou des vacances annuelles. L'établissement et l'exécution d'un tel plan vous aideront à vous organiser et à rester sur la bonne voie. Vous pouvez utiliser la méthode S.M.A.R.T à cet effet.
Vous pouvez également utiliser des fonctionnalités en ligne pour surveiller plusieurs comptes afin d'avoir une vue d'ensemble de votre situation financière globale. De nombreux outils de gestion de comptes personnels vous permettent d'ajouter des comptes externes, afin que vous puissiez suivre votre épargne pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers plus importants.
La budgétisation donne un aperçu de vos revenus et dépenses mensuels. Vous pouvez voir exactement où va votre argent et prendre des mesures pour vous assurer que vos dépenses correspondent à vos objectifs financiers. Vous pouvez utiliser les outils financiers en ligne de budgétisation de votre banque pour que vos efforts budgétaires aient encore plus d'impact. Vous pouvez étiqueter certaines dépenses ou objectifs de dépenses, comme la nourriture ou les divertissements, afin d'avoir une meilleure idée de ce que vous dépensez réellement au cours d'un mois donné et si vous devez réduire ou ajuster vos dépenses.
Suivez les dépenses
Surveiller ses finances est la principale étape pour créer de la richesse. Les cartes bancaires, les prêts personnels, les comptes d’épargne et les comptes de retraite doivent être suivis. Un logiciel de budgétisation peut fournir des solutions complètes pour suivre tous ces comptes, effectuer des paiements à temps et plus encore. Une fois que vous aurez saisi vos comptes et vos soldes dans un logiciel de budgétisation, vous pourrez passer moins de temps à vous organiser et plus de temps à mettre en pratique votre situation.
Le suivi de vos dépenses peut vous aider à mieux comprendre comment organiser ce que vous gagnez et ce qui doit être payé chaque mois. Il existe de nombreuses applications pour faire le travail à votre place. La plupart sont faciles à utiliser et proposent généralement une plateforme de gestion d'argent et des services bancaires en ligne. Si vous préférez l'approche plus basique, vous pouvez éventuellement utiliser des feuilles de calcul Excel pour vous aider à suivre votre budget et vos dépenses.
Même si vous pouvez compter sur des fonctionnalités numériques pour surveiller les comptes, il est important de maintenir un registre des transactions physiques pour vous assurer que toutes vos dépenses sont reflétées et rapprochées avec précision. Il est également important de vérifier les frais non autorisés ou inconnus. Le fait de détecter rapidement un achat ou un débit suspect par carte de crédit vous permet de le signaler à votre banque au temps opportun. Il est cependant recommandé de vérifier vos comptes tous les jours, en particulier avec tous les types de fraude numérique qui peuvent se produire aujourd’hui.
Créez un calendrier de facturation
Un calendrier de facturation vous aidera à savoir exactement quand les factures sont dues chaque mois. L'utilisation d’Excel comme document de travail vous aidera à devenir plus organisé et plus rapide lors du paiement des factures. Pensez à utiliser le paiement de factures en ligne et de créer automatiquement un calendrier de facturation où vous pouvez voir ce qui est à venir et définir des alertes ou des paiements récurrents. Le paiement automatique convient mieux aux factures mensuelles dont les montants sont fixes pas ou varient légèrement d'un mois à l'autre.
Une fois que vous avez automatisé vos factures, la prochaine étape consiste à contrôler vos dépenses de chaque jour. Vous devez connaître les soldes de vos comptes pour éviter les dépenses inutiles et les frais non autorisés sur vos comptes. Des alertes textuelles automatisées peuvent vous avertir si votre solde tombe en dessous d'un certain montant ou vous rappeler de tout paiement automatique à venir.
Automatisez partout où vous le pouvez
L’automatisation de vos dépenses garantira que votre objectif d'épargne est atteint et que les factures sont toujours payées à temps. Une excellente façon de le faire est de créer un compte d'épargne de base et de déposer le montant à payer directement sur ce compte. Une autre option consiste à mettre en place un transfert mensuel automatisé d'un certain montant de votre compte courant vers votre compte d'épargne. Pour automatiser le paiement des dépenses, utilisez le paiement de factures en ligne afin de configurer des paiements récurrents, ou contactez la société de facturation. La plupart des sociétés peuvent configurer des paiements pour qu'ils soient automatiquement déduits de votre compte bancaire.
Le dépôt direct de vos chèques de paie et le paiement automatique des factures mensuelles récurrentes sont une partie importante de la gestion de vos comptes. Le paiement automatique garantit que les dépenses mensuelles récurrentes sont payées à temps, vous évitant ainsi les frais de retard de paiement.
Si vous avez besoin de votre compte pour vous aider à épargner pour des événements imprévus, vous pouvez mettre en place des virements automatiques pour mettre de côté des fonds. Cela vous aidera à constituer un fonds d'épargne d'urgence ou des objectifs d'épargne à plus grande échelle, comme un nouveau véhicule ou un acompte pour la maison.
Points à retenir pour une gestion de compte personnel efficace
Un logiciel financier vous aidera à stocker des données importantes et à réduire les erreurs, tout en effectuant la plupart du suivi et du tri pour vous. Détruisez les anciens documents, tels que les relevés de compte bancaire et de carte de crédit ainsi que les reçus. De plus, pour réduire la quantité de papier, envisagez de vous inscrire à la facturation sans papier et aux relevés électroniques. Ces bonnes pratiques réduisent également le risque que quelqu'un vole vos informations personnelles et les utilise pour usurper votre identité.
Le classement des documents, selon la date de conservation ou l'ordre d'importance dans un coffre-fort, aidera à garder les objets vitaux protégés et faciles à récupérer. Les systèmes de classement électronique peuvent également être utilisés. Cependant, vous devrez faire preuve de diligence pour numériser les éléments dans un logiciel afin que la paperasse ne s'accumule pas.
Il est également recommandé d’examiner toutes les politiques d’assurance, y compris l'automobile, l’habitation et les couvertures d’assurance. Demandez à votre agent de vous montrer les contrats et les politiques pour vous assurer que vous êtes couvert aux limites correctes. Certains agents le font automatiquement. Passez en revue tous les comptes de chèques, d'épargne et de carte de crédit qui ne sont pas utilisés, et envisagez de consolider. Vous pouvez parler à un conseiller financier des meilleures options pour consolider vos comptes personnels.
Malgré tous vos efforts, vous serez confronté à des urgences imprévues. Économisez suffisamment d'argent et faites des provisions pour pouvoir faire face au chômage, aux accidents, aux soins médicaux, aux grosses réparations de voitures et aux catastrophes naturelles !