Application Excel sur la gestion des dépenses
Gestion des dépenses personnelles : un exercice pas si simple
Article rédigé par : Hicham Ouakrouz
La gestion des dépenses personnelles peut se révéler pour certains un passe-temps passionnant, alors que pour d'autres, elle s'apparente à une corvée ennuyeuse. Quoi qu'il en soit, la planification des finances personnelles, y compris la tenue d'un budget, le suivi des dépenses et la constitution d'une épargne, est essentielle si vous cherchez à vous libérer des dettes et à atteindre vos objectifs financiers.
Dans le présent article, nous allons vous montrer comment faire pour catégoriser vos dépenses personnelles et contrôler vos dépenses quotidiennes. La dernière partie sera dédiée à la présentation des meilleures applications de finances personnelles qui se sont distinguées en 2021.
Catégorisation des dépenses personnelles pour une meilleure budgétisation
Établir un budget est une façon de programmer les dépenses futures de chacun. Bien qu'il existe plusieurs choix pour gérer les dépenses du ménage, la façon dont vous classez ces dépenses personnelles fait la différence. Par essence, un système simple est plus fiable. Mieux vous pouvez suivre vos dépenses, mieux vous pouvez les contrôler.
Dans cette partie, nous allons décrire comment catégoriser les dépenses personnelles, quel que soit votre budget initial. Nous allons en outre présenter trois options de budgétisation afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.
Les trois types de budgets ménagers
Chacun des systèmes ci-dessous utilise une approche différente. Certains sont meilleurs pour la longévité, tandis que d'autres sont plus réactifs. La clé est la collaboration entre les ménages. Pour atteindre le bien-être financier, il faut agir de concert.
Budget "dépenses en premier" - Dans ce type de système, l'argent est affecté aux factures mensuelles avant toute autre chose. S'il n'y a pas assez d'argent pour couvrir les dépenses, la prochaine rentrée d'argent est consacrée à la compensation du déficit.
Le budget de l'épargne d'abord - Encore appelé "se payer d'abord", ce système prévoit un montant fixe pour l'épargne et la retraite. Un ménage sous ce régime sacrifiera les dépenses de loisirs en échange d'une épargne dynamique.
Budget réduit à zéro - Les ménages établissent, à l'avance, où l'argent doit aller. Ils examinent chaque dépense et comptabilisent chaque centime de revenu. Ce système est plus souple que les autres car il est réévalué tous les quelques mois.
Méthodes simples pour catégoriser les dépenses personnelles
Comme il a été dit précédemment, il convient de classer vos catégories par ordre d'importance, le plus simplement possible. Si certaines personnes ne parviennent pas à établir un budget, c'est parce qu'elles ont du mal à répartir leurs revenus de manière efficace. Ils versent trop d'argent ici, dépensent le mauvais montant là, et le compte se vide rapidement.
Lorsqu'on établit un budget, la prudence s'impose. Ceci étant dit, voici une liste facile à suivre de classifications pour vos paiements sortants :
Le logement
Cette catégorie comprend les dépenses liées au remboursement du prêt hypothécaire ou au loyer, à l'assurance habitation, aux taxes, etc. Tout ce qui est lié au logement doit être ajouté.
Le transport
Les frais de transport comprennent tout ce que vous payez pour votre véhicule, y compris l'assurance, l'entretien et l'essence et/ou les coûts des transports en commun ou du covoiturage.
L’alimentation
La partie consacrée aux dépenses de bouche de votre budget porte sur les produits alimentaires et les boissons. Les achats d'épicerie, les repas au restaurant et votre café du matin font partie de la catégorie alimentation.
L’électricité, le gaz et l’eau
Les charges relatives à la consommation de l'électricité, le gaz, le chauffage, l'eau, le ramassage des ordures et toutes les charges similaires.
Les soins médicaux et les assurances
Tous vos frais de santé et d'assurance doivent être inclus dans cette catégorie.
L’épargne et les investissements
Cette catégorie concerne l'épargne personnelle. Elle comprend également les comptes sur livret, les actions, les obligations, les fonds communs de placement, etc.
Le divertissement
La dernière section concerne les dépenses relatives au divertissement. Des activités comme aller au cinéma ou assister à des matchs sont incluses. Cette catégorie est la plus discutable.
Comment gérer intelligemment vos dépenses quotidiennes ?
Lorsque nous réfléchissons à nos habitudes de dépense, nous avons tendance à nous focaliser uniquement sur les coûts importants (loyer, vêtements, voyages, dettes, etc.). Mais les petites dépenses quotidiennes peuvent avoir un impact sur notre budget tout aussi important que les grosses dépenses de première nécessité. Entre les petits cafés du matin (et les cafés de l'après-midi, et les cafés de fin d'après-midi...), les salades composées dispendieuses, les visites occasionnelles à la pharmacie qui se terminent toujours par un ticket conséquent et les taxis qui nous ramènent à la maison, nos dépenses quotidiennes peuvent grimper bien plus vite que nous ne le pensons.
Voici quelques conseils faciles à mettre en œuvre pour établir et respecter un budget quotidien.
Gérez votre budget en tenant compte de vos priorités
Il est recommandé de commencer par ce qu'on appelle la "matrice des dépenses urgentes et importantes". Tout d'abord, déterminez combien vous dépensez pour votre loyer et vos factures. Puis, après avoir obtenu ce chiffre, ajoutez les éléments non négociables pour lesquels vous tenez à dépenser de l'argent.
Répartissez votre argent sur trois comptes séparés
Alors que la plupart des gens ont deux comptes (un compte courant et un compte d'épargne) le fait de répartir vos revenus sur trois comptes peut vous aider à gérer vos dépenses quotidiennes : un pour les factures, un pour l'épargne et un pour les dépenses discrétionnaires. Faites en sorte de déposer automatiquement le montant exact dont vous avez besoin pour couvrir votre loyer, vos factures et votre épargne, et ce qui reste peut être utilisé pour tout, d'une sortie en pharmacie à une course en taxi pour rentrer chez vous.
Soyez plus réaliste en faisant vos courses
Même si ce serait formidable de préparer des repas chaque jour, la tâche n'est toujours pas aussi facile que ce que laissent entendre certains Youtubers. Au lieu d'être trop idéaliste en faisant vos courses, allez-y avec l'état d'esprit d'acheter seulement ce que vous êtes sûr d’utiliser. Adoptez un rythme de courses permettant d'acheter des produits faciles à préparer quoi qu'il arrive.
Équilibrez vos frais de transport
Bien que nous aimions penser que ces trajets occasionnels en taxi ne représentent pas une charge trop importante, la vérité est qu'ils le font toujours. C'est l'une de ces habitudes où, au début, ce n'est qu'un plaisir, puis cela devient une habitude. Pour éviter que cela ne tourne à une routine, il est recommandé d'adopter cette approche : Ne prenez un service de voiture que dans un sens. Si vous êtes en retard, prenez un taxi à l'aller, mais prenez les transports en commun au retour. Vous réduisez ainsi de moitié votre budget taxi sans avoir à faire quoi que ce soit de spécial. La clé ici est de faire preuve de maîtrise de soi.
Prenez une pause et demandez-vous, "pourquoi ?"
Quoi qu'il en soit, nous achetons toujours plus que ce dont nous avons besoin lorsque nous faisons des courses. Nous pouvons y aller avec l'intention de n'acheter qu'un déodorant, mais avant même de nous en rendre compte, notre panier déborde déjà de choses pour 50 euros. Pour éviter l'inévitable, prenez un moment pour vous arrêter et vous demander pourquoi vous faites tel ou tel achat.
Ne laissez pas les coupons et les soldes déterminer vos achats
Les coupons et les soldes sont l'arme à double tranchant du shopping. Si vous avez l'impression d'économiser de l'argent et de faire une trouvaille "bon marché", il y a de fortes chances que la raison pour laquelle vous dépensez de l'argent soit uniquement due à la réduction. Évitez d'acheter si le produit en question est quelque chose de tout à fait exceptionnel. Si vous avez vraiment envie de faire cet achat, le coupon et la vente seront probablement encore là dans une semaine ou deux.
Procédez à un examen des dépenses tous les quelques mois
Un budget n'est pas quelque chose que vous pouvez établir et oublier. Assurez-vous de vérifier continuellement votre budget et de l'adapter à tout changement de style de vie ou à tout nouveau revenu. Si vous avez obtenu une augmentation de salaire ou si vous avez une nouvelle activité complémentaire, assurez-vous que vous êtes conscient de ce qu'il advient de cet argent. Il n'est pas nécessaire de le mettre de côté, mais faites en sorte de le dépenser de façon appropriée.
Meilleures applications dédiées aux finances personnelles en 2021
Aujourd’hui, vous avez le choix entre de nombreuses applications de finances personnelles. Celles-ci sont capables de se connecter à votre compte bancaire et de vous aider à suivre vos dépenses. En outre, elles peuvent vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous avez trop dépensé, à suivre les paiements de factures à venir (certaines vous permettent de payer vos factures directement via l'application) et à suivre votre situation financière et votre portefeuille d'investissements. Les meilleures applications de finances personnelles offrent plusieurs fonctions différentes (rappels par courriel, dates d'échéance des factures, suivi des abonnements, portefeuilles partagés, etc.) pour gérer l'ensemble de vos finances.
Les applications présentées ci-après sont disponibles à la fois sur iOS et Android, de sorte que vous pouvez en profiter quel que soit le smartphone auquel vous êtes attaché.
Mint
Il s'agit de l'une des applications de finances personnelles les mieux réputées. Elle permet d'obtenir un tableau financier complet en un seul endroit. Une fois que vous avez lié vos cartes de crédit et de débit à votre compte, Mint récupère vos transactions, les classe et vous montre comment vous dépensez votre argent. Il vous est possible de faire le suivi de toutes vos factures et dépenses et de fixer un budget à respecter.
Prism
Prism présente toutes vos factures et tous vos comptes financiers dans une seule application, vous donnant ainsi une image complète de vos finances. L'application compte 11 000 émetteurs de factures, soit plus que toute autre application, y compris les grandes banques et les petites entreprises de services publics. Ajoutez vos factures à l'application et Prism en assure automatiquement le suivi et envoie des rappels d'échéance pour vous aider à éviter les retards de paiement. Vous pouvez utiliser l'application elle-même pour payer vos factures en programmant des paiements à effectuer le jour même ou plusieurs jours à l'avance. Avec Prism, vous n'avez plus besoin de vous connecter à plusieurs comptes pour payer vos factures.
Spendee
Importez vos transactions bancaires et laissez l'application les classer par catégorie pour savoir comment vous dépensez votre argent chaque mois. Vous pouvez ajouter manuellement des dépenses en espèces pour avoir une idée plus précise de l'utilisation de votre argent. Évitez de dépasser votre budget en créant des montants budgétisés pour chaque catégorie de dépenses et en suivant votre progression vers le montant budgétisé. La fonction de suivi des factures vous permet de ne pas oublier de payer chacune de vos factures et d'éviter les pénalités de retard. Si vous partez en voyage ou pour un autre événement spécial, vous pouvez créer une catégorie spécifique pour cet événement afin de suivre vos dépenses et de respecter votre budget.
Mobills
Mobills organise vos dépenses en catégories afin que vous puissiez suivre la progression de vos dépenses vers le montant prévu par votre budget. Vous pouvez voir le montant qu'il vous reste à dépenser dans chaque catégorie, ce qui vous permet de réduire vos dépenses si nécessaire. Cette application comprend des graphiques interactifs qui vous permettent d'analyser votre situation financière. Vous pouvez les utiliser pour faire les ajustements nécessaires à la réalisation de vos objectifs financiers. Associez vos cartes de crédit à l'application pour consulter votre solde en temps réel ainsi que vos plafonds de dépenses à un seul emplacement. Vous pouvez ajouter toutes vos factures et leurs dates d'échéance pour savoir quand elles doivent être payées. Les fonctions de la version gratuite de l'application sont limitées. Pour accéder à toutes les fonctions de l'application, il convient de passer à la version Premium.