Modèle de traite bancaire Excel
Traite Bancaire : Tous les Avantages et le Fonctionnement Déchiffrés
La traite bancaire permettant d’utiliser la monnaie pour régler les dettes et les dépenses, est comme le chèque ou le titre interbancaire de paiement (TIP), un moyen de paiement corporel qui est souvent matérialisé sous forme de papier. Les moyens de paiement matériels aux valeurs faciales ont des avantages selon les situations dans lesquelles ils vont être utilisés, mais ils présentent également des limites et peuvent être remplacées par le transfert d’espèces sans comptes bancaires, ou par les virements ponctuels ou automatiques.
Selon les particularités de chaque cas où des dettes ou des dépenses doivent être réglées, il est possible de choisir la traite bancaire parmi d’autres moyens de paiements, ce qui va répondre aux besoins et aux particularités de chaque situation en étant adapté à chaque cible potentielle. C’est un enjeu pour plusieurs commerçants, surtout qu’une grande majorité des clients potentiels vont choisir les concurrents dans le cas où il n’est pas possible de conclure des achats suivant le moyen de paiement qu’ils favorisent.
Entre créancier et débiteur, la traite bancaire est un moyen de paiement et un effet de commerce qui permet d’obtenir un délai de paiement relativement important. Elle implique aussi une troisième partie qui est le collecteur de la dette auprès de qui une somme d’argent exacte est à payer, et ainsi, la banque, le tireur et le tiré font un contrat à trois parties, afin de conclure le paiement d’une traite bancaire.
Elle est émise par le débiteur et elle est émanée du créancier, c’est pourquoi elle prend aussi le nom de billet à ordre et de lettre de charge. Nous consacrons cet article à la description de la traite bancaire qui est un moyen de paiement souvent utilisé dans le monde des affaires et pour réaliser de grosses transactions, en expliquant comment elle fonctionne entre les trois parties impliquées, en démontrant ses usages en tant qu’un effet de commerce et en analysant ses avantages et ses inconvénients.
Comment obtenir une traite bancaire?
Afin d’obtenir une traite bancaire, il va falloir retirer de l’argent de votre compte pour qu’il puisse être transféré dans un autre compte au nom de la banque. La traite bancaire, en tant que document libellé au nom de la personne qui reçoit le montant de la transaction tel que déterminé au préalable, va pouvoir être délivrée à la personne qui l’a demandé auprès de son institution financière.
En tant qu’effet de commerce qui implique trois parties, la traite bancaire entraîne des obligations. Avec la possibilité de permettre à un tireur d’inviter le tiré à régler une dette ou une dépense en payant de l’argent auprès du bénéficiaire, elle est un billet à ordre quand elle émane du débiteur, et elle est une lettre de charge quand elle émane du créancier. Dans ces deux situations, la traite bancaire doit être matérialisée sous forme de papier avec les différentes informations sur les composants de la transaction.
La traite bancaire qui donne la possibilité de prévoir une échéance de paiement à un délai déterminé ou à un jour déterminé, doit contenir l’identité du tiré, du tireur et du bénéficiaire. Les sommes et les dates d’échéance auxquelles les dettes doivent être payées doivent également être incluses dans la traite bancaire, ainsi que les lieux et les manières de paiement de ces dettes.
La signature et le paiement de la traite bancaire
L’usage des effets de commerce remonte au Moyen-Âge, son but était d’éviter le transport de fonds à la suite des transactions entre commerçants et clients. L’époque était dangereuse et il fallait impliquer des ressources humaines et matériels pour sécuriser le change de la monnaie d’un pays à un autre. Les effets de commerce peuvent faire, aujourd’hui, une source de trésorerie dans le cas des supermarchés qui peuvent vendre des biens avant d’honorer ces effets de commerce.
Pour plus de sécurité aujourd’hui, cet effet de commerce que fait la traite bancaire doit être signé, et doit comprendre la signature de l’émetteur avec la date et le lieu de la signature. Il est important de noter que sans ces composants et en plus de ceux cités précédemment, la traite bancaire ne va pas pouvoir être payée. Le paiement de la traite bancaire intervient à une échéance qui doit être définie au préalable, par les trois parties de la transaction.
D’autres éléments principaux pour le paiement de la traite bancaire incluent le fait de devoir obtenir l’accord du tiré pour qu’il soit débité de la somme déterminée à l’arrivée de l’échéance, ou d’attendre 15 jours dans le cas où la traite émane du tireur. Cette méthode de paiement implique que le compte du tiré est débité de la part de la banque du tireur, pour lui reverser la créance à hauteur du montant prédéterminé par les trois parties de la transaction, les fonds étant garantis par l’institution financière.
Les avantages et les inconvénients de la traite bancaire
Si la traite bancaire est un moyen de paiement avantageux, parce qu’il peut assurer à la personne qui le reçoit que les fonds sont actuellement disponibles, elle reste toutefois irrévocable et il est impossible de revenir en arrière une fois que la traite est remise à son destinataire.
C’est un moyen de paiement plus sûr que le chèque dans ce sens et qui est très utile pour les personnes et pour les entreprises qui achètent des biens comme des maisons ou des voitures, aussi bien que pour conclure des transactions chez le notaire. Avec les traites bancaires, il y a aussi l'avantage qu’il n’est pas nécessaire d’avoir les coordonnées bancaires de la personne qui va recevoir de l’argent, et aucun montant maximal n’est obligatoire pour les transactions.
Cependant ,il convient de noter qu'il est difficile de déterminer si la traite est authentique. Mais, en revanche, il suffit de contacter l'institution financière à l’origine de la traite pour s’assurer que le paiement va être effectué.
Le remboursement d’une traite bancaire
Il est possible de se faire rembourser une traite bancaire quand un vendeur choisit de suspendre la transaction, ou quand le tireur ou le tiré changent d’idées. Il est utile de savoir que les traites bancaires n’ont pas de dates d’expiration, bien que des banques puissent refuser les traites datant de plusieurs mois, sauf dans quelques pays où toutes les traites bancaires sont acceptées.
Dans le cas où une traite bancaire est perdue, il est possible de se présenter à son institution financière avec la partie non-négociable de la traite. Une traite bancaire se compose d’une partie négociable qui est à remettre à la personne à payer, et d’une partie non-négociable qui contient diverses informations administratives sur la transaction et qu’il faut garder si jamais la traite bancaire est perdue.
Le recouvrement d’une traite bancaire
Puisque la créance d’une traite bancaire est une somme représentant une dette, quand le débiteur ne peut pas payer cette créance à la date d'échéance de la traite bancaire, cela fait un impayé qui peut faire sujet de recouvrement amiable ou contentieux. Ce recouvrement va s'exercer sur les biens du débiteur à la possession d’un titre exécutoir de la part du créancier.
Les décisions des juridictions de l’ordre judiciaire ou administratif, ainsi que les actes et les jugements étrangers et les sentences arbitrales déclarées exécutoires, sont tous des exemples de titres exécutoires qui donnent droit à un recouvrement.
La traite bancaire et l’acceptation bancaire
La traite bancaire devient une acceptation bancaire quand l’accepteur de la traite est une banque, elle peut donc être vendue ou escomptée. Un crédit d’acceptation commerciale est octroyé à la banque du tireur suivant les instructions que peut donner le tiré à sa banque, afin d’émettre un crédit d’acceptation, ce qui est utile lors des opérations d’import et d’export et des transactions internationales.
La traite bancaire est un moyen de paiement et un effet de commerce impliquant trois parties, utile et indispensable dans plusieurs situations. Pratique, performant, sécuritaire et d’utilité dans plusieurs situations, cette méthode de paiement simplifie les transactions pour les tireurs et les tirés surtout lors des situations où un montant important est à payer.