Les transactions financières et monétaires se font de plus en plus à travers les virements bancaires. Il s’agit d’un moyen rapide et sûr pour effectuer un paiement ou tout simplement pour un envoi d’argent. Le virement bancaire requiert impérativement un compte émetteur et un compte récepteur.
Les modalités de transfert et l’opérationnalisation du virement bancaire varient en fonction de la banque et du montant d’argent qui fait l’objet de la transaction.
Il existe plusieurs façons pour effectuer un virement bancaire. Le donneur d’ordre doit impérativement informer sa banque de tous les détails qui concernent le transfert d’argent d’où l’importance de l’ordre de virement.
Dans cet article, nous allons dans un premier temps définir l’ordre de virement bancaire en mettant l’accent sur l’importance d’un tel procédé dans le cadre des transferts d'argent entre deux comptes bancaires. Nous allons ensuite expliquer les démarches et les procédures à suivre pour remplir un ordre de virement permanent en expliquant les responsabilités et les obligations des parties concernées.
Qu’est-ce qu’un ordre de virement ?
Comment établir un ordre de virement ?
Comment apporter la preuve d’un virement bancaire ?
Comment se présente un ordre de virement ?
Comment savoir si un ordre de virement est vrai ?
Qui est le donneur d’ordre du virement ?
Qui peut faire un virement permanent ?
Comment remplir un ordre de virement permanent ?
L’ordre de virement est le procédé par lequel un donneur d’ordre ordonne à sa banque d’effectuer un virement bancaire au profit d’une personne tierce. Il s’agit d’un moyen efficace pour envoyer l’argent directement au compte du bénéficiaire.
Le donneur d’ordre doit remplir un certain nombre de conditions auprès de sa banque pour pouvoir effectuer la transaction. L’ordre de virement doit être dûment rempli auprès du service bancaire compétent et responsable de l’opération. Il est important de vérifier avec le conseiller que l’ensemble des informations concernant le compte récepteur sont correctes.
Sans l’ordre de virement, il est impossible d’envoyer l’argent depuis votre compte bancaire. Il s’agit donc d’une procédure obligatoire qui implique la présence physique du donneur d’ordre pour finaliser les formalités administratives et remplir la paperasse nécessaire.
L’ordre de virement ne peut se faire que par le détenteur de compte. Il est formellement interdit pour la banque de procéder à un virement bancaire sans l'autorisation préalable du donneur d’ordre.
Il existe plusieurs façons pour établir et exécuter un ordre de virement. Les institutions bancaires essayent de proposer des solutions à la fois efficaces, souples et sécurisées pour garantir à leurs clients des alternatives de paiement et de transfert d’argent en fonction de leurs besoins et de leurs situations.
La méthode classique qui a été utilisée avant le développement technologique et avant la digitalisation des procédures bancaires et administratives consisté en l’envoi d’un courrier recommandé comportant un certain nombre d’éléments d’information en relation avec le virement bancaire souhaité.
Il s’agit notamment des coordonnées bancaires du récepteur ou du bénéficiaire (nom, prénom, numéro de compte bancaire du bénéficiaire et du débiteur). Cette procédure n’est plus utilisée car elle implique une perte de temps énorme et peut faire l’objet de failles sécuritaires.
La deuxième méthode, qui reste l’une des plus utilisées, est la demande verbale faite directement par le donneur d’ordre au niveau du siège bancaire.
Le détenteur du compte se déplace physiquement pour finaliser la procédure et le transfert. L’ordre de virement est rempli sur place et la procédure se fait instantanément. C’est une méthode plus sécurisée car elle se fait avec la présence physique du donneur d’ordre.
La troisième méthode pour établir un ordre de virement consiste à utiliser l’application bancaire réservée à votre agence.
De nos jours, et avec la généralisation de la digitalisation des transactions bancaires et la dématérialisation des procédures de virement, chaque institution bancaire dispose d’une plateforme en ligne qui permet aux utilisateurs d’accéder directement à leurs espaces clients pour remplir un ordre de virement et réaliser l’opération souhaitée.
Il s’agit d’une méthode intuitive qui ne nécessite pas l’intervention d’un client et qui se fait de façon rapide et instantanée. Cette façon de faire reste aujourd’hui la plus pratique d’un point de vue sécuritaire et aussi en termes de temps et de ressources mobilisées.
D’autant plus, la majorité des banques proposent des tutoriels gratuits pour exploiter cette fonctionnalité en ligne afin de permettre aux moins initiés de compléter la procédure sans avoir recours à une personne tierce.
La procédure en ligne pour établir un virement bancaire dispose de plusieurs mécanismes sécuritaires qui visent à préserver la confidentialité des données aussi bien du donneur d’ordre que du bénéficiaire.
Toutes les opérations bancaires réalisées par une personne sont répertoriées au niveau de votre historique de compte. Les virements bancaires effectuées par un individu sont enregistrés au niveau de son espace client dans l’application bancaire qu’il utilise.
C’est le moyen le plus simple pour accéder aux opérations réalisées. Il est possible de télécharger le justificatif de virement bancaire directement via l’application en associant votre compte à votre adresse électronique. La configuration se fait instantanément et prend seulement quelques secondes.
Si vous ne souhaitez pas utiliser votre application bancaire pour une raison ou pour une autre, il est tout à fait possible de récupérer une preuve de virement bancaire directement au sein de votre agence.
Pour ce faire, vous devez faire une demande auprès d’un des conseillers bancaires en précisant la date et la nature du virement que vous avez effectué. Le conseiller vous remettra votre preuve de virement bancaire sur le champ.
Il est également possible de solliciter le service bancaire compétent de votre agence pour vous envoyer une preuve de virement bancaire par e-mail si vous êtes dans l’incapacité de vous déplacer physiquement à votre agence bancaire.
Pour ce faire, vous pouvez soit contacter directement votre conseiller soit envoyer une demande formelle à travers l’adresse e-mail associée à votre compte.
Il est toujours recommandé de garder une copie et un justificatif valide de l’ensemble des virements bancaires opérées. Cela peut être utile en cas de non-réception du virement par le bénéficiaire ou bien en cas de conflit ou de confusion. La preuve du virement bancaire n’a pas de date d’invalidité.
L’ordre de virement bancaire est un document qui comporte un certain nombre d’informations en relation avec l’opération bancaire en question ainsi que les personnes impliquées dans la démarche.
Les informations classiques que l’on retrouve dans l’ordre de virement et qui son obligatoire sont :
Cette procédure peut se faire soit en ligne soit directement au niveau de votre agence bancaire. Les informations qui doivent figurer sur l’ordre de virement restent inchangeables. Il est ensuite possible de télécharger et d’imprimer votre ordre de virement si vous avez complété la procédure en ligne.
Il est toujours recommandé de relire de façon minutieuse votre document pour vérifier les informations et les coordonnées bancaires qui y figurent. Si vous détectez une imprécision ou une erreur, vous devez contacter directement votre conseiller bancaire pour annuler le virement.
La façon la plus simple et la moins pénible pour vérifier si un ordre de virement est vrai est de consulter votre compte bancaire pour voir si celui si a été débité. Vous pouvez le faire soit en consultant votre compte directement sur l’application bancaire de votre entité soit en vérifiant de près avec un des conseillers bancaires de votre agence.
Si votre ordre de virement est falsifié, il est possible de présenter une réclamation écrite aux services compétents pour protester. La législation en vigueur et les textes juridiques en cours sont clairs dans ce sens.
Votre banque doit être en mesure de vous apporter les éléments de réponse si jamais un virement que vous avez effectué n’a pas été réceptionné par le bénéficiaire dans les délais prédéfinis.
Il est toujours important de garder une copie de votre ordre de virement pour le présenter aux services concernés en cas de litige ou d’imprévus. Il constitue une preuve irrévocable qui démontre clairement que vous avez procédé au virement auprès de votre banque et que vous n’êtes pas responsables des dysfonctionnements engendrés.
Le donneur d’ordre du virement est la personne (physique ou morale) dont le compte sera débité à la suite du virement effectué. La personne dont le compte bancaire sera alimenté suite à cet exercice est appelée le bénéficiaire.
Le donneur d’ordre peut être une personne physique ou bien une entreprise. Peu importe la nature de l’émetteur, il ne peut effectuer de virement bancaire qu’en remplissant un certain nombre de critères indispensables à l’opération. Le donneur d’ordre peut effectuer un virement bancaire au profit d’une personne tierce même si cette dernière ne dispose pas d’un compte bancaire au sein de la même agence.
Le virement permanent est le procédé par lequel un donneur d’ordre décide d’automatiser le virement d’un montant d’argent prédéfini au profit d’un compte bénéficiaire de façon répétitive.
Toute personne, physique ou morale, peut effectuer un virement permanent à condition de remplir certaines conditions. La banque émettrice doit s’assurer que votre compte sera alimenté de façon régulière pour pouvoir assurer le transfert d’argent vers le compte bénéficiaire.
Vous devez présenter des justificatifs dans ce sens (attestation de salaire ou autre document similaire).
Le virement permanent n’est pas un service gratuit. La majorité des banques permettent à leurs clients de bénéficier de ce service moyennant des frais mensuels.
Les frais peuvent varier en fonction du montant de votre virement permanent et de votre organisme bancaire. Les frais sont plus élevés si le virement est effectué au profit d’un compte qui est domicilié dans une agence bancaire autre que celle de l’émetteur.
Il est possible de remplir un ordre de virement permanent au niveau de votre application bancaire sans avoir à vous déplacer physiquement dans votre agence. Toutes les banques proposent cette option via leurs plateformes en ligne.
Cependant, il est également possible d’opérationnaliser votre virement permanent en vous déplaçant au sein de votre agence bancaire avec l’assistance d’un conseiller client.
Dans les deux cas, vous devez disposer des coordonnées bancaires du compte bénéficiaire et préciser le montant exact du virement permanent qui sera déduit de votre compte bancaire.
Il est à noter que votre compte doit toujours être alimenté avec assez d’argent pour effectuer le transfert. Dans le cas contraire, vous serez pénalisé et devrez payer des frais supplémentaires.
L’ordre de virement bancaire est le moyen par lequel le donneur d’ordre (émetteur) exige le transfert d’une somme d’argent, par virement, au profit d’un autre compte bénéficiaire qui peut être domicilié au niveau d’une autre agence bancaire.
Le virement est le moyen le plus utilisé de nos jours pour les transactions financières et monétaires. Il est régi par un dispositif bancaire bien précis qui respecte les règles de confidentialité et les mesures de sécurité visant à protéger les droits de toutes les parties prenantes.
