Comment payer moins d'impôts au Québec ?

Tout le monde rêve de payer moins d'impôts d’une façon légale. Avant la fin de chaque année, les professionnels ainsi que les particuliers commencent à réfléchir à des moyens possibles de payer moins d’impôt sur le revenu et de maximiser leur déclaration de revenus. 

En effet, il existe de nombreuses façons légales d'économiser de l'impôt au Québec. Mais peu de gens bénéficient de tous les crédits et déductions autorisés par l'ARC, ce qui peut réduire considérablement la facture d'impôt. Cela s'explique principalement par le fait que de nombreuses personnes ne savent même pas où elles peuvent faire des économies d'impôts.

Dans cet article, nous allons présenter des informations à titre informationnel qui ne constituent aucunement des conseils financiers. Nous allons donc présenter le calcul de l’impôt sur le revenu ainsi que le salaire pour ne pas payer de l’impôt au Québec. Nous allons également expliquer comment faire baisser l’impôt au Québec. Par la suite, nous allons nous concentrer sur les frais à réduire pour payer moins d’impôts et le sur montant maximum pour ne pas les payer. 

Table des matières

Comment calculer l’impôt sur le revenu au Québec ?

Quel salaire pour ne pas payer d'impôt au Québec ?

Comment faire baisser l'impôt sur le revenu au Québec ?

Quelles sont les solutions pour payer moins d'impôts au Québec ?

Profiter d’un régime d’épargne-retraite (REER)

Recruter un membre de votre famille

Conserver les reçus en frais médicaux

Faire un don généreux

Déduire les frais de déménagement

Réclamer les frais de garde d’enfants

Faire un crédit d’impôt pour un bureau à domicile

Cotiser pour un compte CELI

Quels sont les frais que l'on peut déduire des impôts au Québec ?

Où placer son argent sans payer d'impôts au Québec ?

Quel montant pour ne pas être imposable en 2022 au Québec ?

Comment calculer l’impôt sur le revenu au Québec ?

Le revenu imposable est calculé pour déterminer le montant de l'impôt qu'un particulier ou une société doit au gouvernement au cours d'une année d'imposition donnée. En général, il s'agit du revenu brut total ou du revenu total. Pour obtenir le revenu total, vous devez prendre en considération les déductions ou exemptions admissibles pour l'année d'imposition en question.

Le Québec utilise une structure fiscale progressive comportant quatre fourchettes d'imposition. Les tranches d'imposition augmentent au fur et à mesure que l'inflation augmente. Et pour obtenir le total du revenu ainsi que le taux de l’impôt fédéral et l’impôt provincial, il faut prendre en considération les revenus, les déductions, les gains, les dividendes et les impôts payés. 

À cette fin, il est recommandé d'utiliser un calculateur d'impôt pour estimer le montant d'impôt qui doit être payé sur le revenu. Assurément, les calculateurs d’impôt sont un excellent outil pour estimer rapidement les impôts fédéraux et provinciaux. 

Pour ce qui est du payement des impôts au Québec, les particuliers, les propriétaires d'entreprise et les travailleurs autonomes peuvent payer des taxes par Internet (sur le site Web d'une institution financière). Ils peuvent également payer par prélèvement automatique, en personne (au comptoir d'une institution financière, au guichet automatique ou par la poste).

Dans l’ensemble, l'impôt sur le revenu au Québec est calculé en fonction du revenu imposable. Ce dernier correspond au revenu brut total de toutes sources, moins les déductions et les crédits autorisés. En raison du régime fiscal progressif, plus la personne gagne d'argent, plus le taux d'imposition sera élevé.

La formule est donc :

• Revenu d’emploi + revenu de biens + revenu d’entreprise + autres types de revenus – dépenses admissibles = revenu total 
• Revenu total – déduction admissible (REER, etc.) = revenu imposable x taux d’imposition par paliers = impôt à payer avant les crédits d’impôt 
• Impôt à payer avant les crédits d’impôt – crédits d’impôt = impôt net à payer

Quel salaire pour ne pas payer d'impôt au Québec ?

Comme on l'a mentionné précédemment, le Canada et le Québec ont un système fiscal progressif. L'impôt augmente au fur et à mesure que le revenu augmente. Les taux d'imposition fédéraux et provinciaux diffèrent selon les niveaux ou les tranches d'imposition. Les résidents canadiens paient des impôts fédéraux et provinciaux. Les impôts provinciaux sont fondés sur la province de résidence en date du 31 décembre.

Par ailleurs, il est à noter qu’au Québec, si un professionnel gagne moins de 13 808 $, il ne devrait pas avoir à payer d'impôt sur le revenu. Il faut toujours produire sa déclaration de revenus. En effet, toutes sortes de programmes fédéraux et provinciaux dépendent du revenu déclaré dans la déclaration de revenus.

Comment faire baisser l'impôt sur le revenu au Québec ?

La réduction des impôts est l'une des préoccupations les plus fréquentes des particuliers et des propriétaires d'entreprise en matière de planification financière au Québec. D’ailleurs, il existe plusieurs façons pour baisser l'impôt sur le revenu au Québec. L’une des façons les plus efficaces est de réduire le revenu imposable. Cela consiste à cotiser à un compte de retraite dans le cadre d'un programme parrainé par l'employeur ou d'un compte de retraite individuel.

Il faut également penser aux comptes de frais de santé et aux comptes de frais souples. Ces comptes contribuent à une réduction du revenu imposable au cours des années au cours desquelles les cotisations sont effectuées. Aussi, Il est important de signaler que des déductions sont disponibles pour réduire le revenu imposable des contribuables indépendants à temps plein et à temps partiel.

En outre, il convient de faire des dons aux organismes de bienfaisance. Ces dons donnent droit à un reçu, qui peut être déduit sur la déclaration de revenus en vue de réduire l’obligation fiscale. Mais pas que ! En fonction de la situation du travailleur, il est possible de déduire certains frais. Les travailleurs indépendants peuvent déduire beaucoup de frais pour réduire leurs impôts.

Quelles sont les solutions pour payer moins d'impôts au Québec ?

En vue de réduire les impôts, il est fortement recommandé d'embaucher un comptable qualifié de l'Ordre des comptables professionnels agréés du Québec (CPA). Cela permet de profiter de ses conseils et d'éviter toute erreur dans le rapport d'impôt. Toutefois, une fausse déclaration de trois ans pourrait être coûteuse et les intérêts pourraient rapidement s'accumuler.

Ci-dessus, nous avons évoqué quelques astuces permettant de réduire les impôts sur le revenu au Québec. Dans cette partie, nous allons détailler les différentes solutions permettant de payer moins d’impôts au Québec. 

Profiter d’un régime d’épargne-retraite (REER)

La maximisation des cotisations à un REER pour l'année est une façon sûre de réduire les impôts, qu’il s’agisse d’un employé ou d’un travailleur autonome. D'ailleurs les contributions au REER sont déductibles d'impôt. En effet, les retenues d'impôt pour les REER réduisent l'impôt payable dans l'année et permettent de payer moins d'impôt.

A ce titre, il est à noter que les cotisations à un REER ne sont pas imposables jusqu'au retrait de l’argent lors de la retraite. Ce qu'il faut retenir, c'est que le taux d'imposition à la retraite devrait être moins élevé. Par conséquent, votre facture d'impôt sur le revenu devrait également être inférieure.

Recruter un membre de votre famille 

Engager un membre de famille comme travailleur indépendant permet d’avoir accès à certains avantages fiscaux. Cet avantage permet donc de déduire des charges sociales du  revenu de l'entreprise. En effet, le salaire de cette personne compte comme une déduction fiscale pour l’entreprise. 

Conserver les reçus en frais médicaux

Il est important de noter que les lentilles de contact, les lunettes ou les dépenses d'un psychologue ou d'un autre professionnel de la santé peuvent être admissibles. Médicaments sur ordonnance, transport ambulancier ou les primes d'assurance médicaments sont également déductibles d'impôt. 

Pour ce faire, il est important de conserver tous les reçus, les prescriptions et les factures de dépenses médicales non assurées. Les visites chez le médecin, les médicaments, les examens et les suppléments sont tous pris en considération. Dès lors, il convient de calculer le total des dépenses médicales personnelles à la fin de l'exercice et de demander un crédit d'impôt.

Faire un don généreux 

Les dons contribuent à un crédit d'impôt provincial et fédéral et peuvent aider la personne à réduire ses impôts. Par conséquent, il est possible de réclamer le crédit d'impôt pour dons pour l'année en cours. Les crédits d'impôt devraient aussi être réclamés pour les dons effectués il y a cinq ans, lorsqu'il est prouvé qu'un don a été fait à des entités admissibles.

Pour ce faire, il convient de : 

• Rechercher des organismes de bienfaisance enregistrés et des organismes sans but lucratif qui fournissent des reçus pour le don. Cela s'applique tant aux actifs corporels qu'aux montants financiers.
• Faire un don et se procurer d’un reçu de l'organisation.
• Conserver l’ensemble des reçus de don
• Calculer le crédit d'impôt total applicable aux dons de bienfaisance à la fin de l'année.

Déduire les frais de déménagement

Le déménagement peut être dispendieux. L'entreposage, le transport des camions, les frais de carburant et le temps passé sur la route peuvent tous s'additionner et entraîner des retards financiers. En guise de compensation, l'ARC offre un crédit d'impôt fédéral si les deux conditions suivantes s'appliquent à vous :

• Déménagement pour le travail dans le but de chercher un nouveau lieu d'affaires ou de poursuivre des études.
• Déménagement pour une nouvelle maison. Elle doit être située 40 km plus près du nouvel emploi ou de l’école.

Réclamer les frais de garde d’enfants 

Même s'il s'agit d'une dépense nécessaire, il est possible d'alléger une partie du fardeau en faisant état de garde d’enfants sur les déclarations de revenus. Le conjoint ou le parent dont le revenu est le plus faible doit déduire ces dépenses dans son rapport. Pour ce faire, créer une feuille de calcul des dépenses et conserver les reçus des services propres à l'enfant, comme la garderie, l'école, la garderie, etc.

Faire un crédit d’impôt pour un bureau à domicile

Dans le cas des travailleurs autonomes, les frais de bureau à domicile peuvent aussi être une déduction raisonnable. En effet, les travailleurs indépendants peuvent réclamer la partie de leur résidence à utiliser comme bureau à domicile dans leurs déclarations de revenus. 

Pour ce faire, ils doivent calculer les dépenses liées au travail, à savoir les données internet supplémentaires, les données téléphoniques, etc. Sur la base des dépenses totales et de l'espace utilisé pour le bureau à domicile, l’auto entrepreneur peut déduire un pourcentage de ces dépenses de l’impôt à payer. 

Cotiser pour un compte CELI 

Les cotisations au CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable au même titre que les REER. Mais étant donné que tout ce qui provient d'un CELI est libre d'impôt, le travailleur autonome peut réduire son revenu imposable de façon importante, s’il a suffisamment de richesse.

Quels sont les frais que l'on peut déduire des impôts au Québec ?

Il existe plusieurs déductions possibles que les professionnels et les particuliers peuvent demander pour réduire leurs impôts au Québec. Nous en citons : 

• Crédit d’impôt pour personnes handicapées
• Frais médicaux
• Frais de déménagement
• Frais d’abonnement aux nouvelles numériques
• Frais de bureau à domicile pour les employés
• Déductions et crédits pour la famille, les garderies et les soignants.
• Les études 
• Régime de retraite et d’épargne
• etc. 

Où placer son argent sans payer d'impôts au Québec ?

Le compte d'épargne libre d'impôt (CELI) permet d’atteindre les objectifs d'épargne. Il s'agit d'une composante intelligente d’une stratégie de placement. Il est donc possible d'utiliser ce compte pour réaliser un objectif spécifique, accumuler des fonds pour la retraite en plus du REER, ou réserver une partie du revenu.

Outre les avantages fiscaux qu'il offre, le CELI offre :

• Des produits qui conviennent parfaitement à votre portefeuille de CELI.
• Un taux d'intérêt bénéfique.
• Un état trimestriel du portefeuille qui vous aide à gérer vos placements de façon efficace.
• Des placements entièrement garantis par le gouvernement du Québec, indépendamment du montant et de la durée.

Quel montant pour ne pas être imposable en 2022 au Québec ?

Le Québec augmente les fourchettes d'imposition des provinces de 2,64 % en 2022. Autrement dit, l'allocation personnelle de base passe de 15 728 $ à 16 143 $ (source, wowa.ca). Cependant, le taux d'imposition ne changera pas. En effet, le Québec rajuste les fourchettes d'imposition sur une base annuelle pour tenir compte de l'inflation.

Au Québec, le taux d'imposition québécois varie de 15 % à 25,75 % du revenu, tandis que le taux d'imposition fédéral-provincial combiné varie de 27,53 % à 53,31 %. En effet, le taux marginal d'imposition augmente en fonction du revenu. Il est donc possible de payer plus d'impôt sur le niveau de revenu qui fait grimper dans la fourchette d'imposition.

Somme toute, il existe plusieurs moyens permettant de réduire les impôts au Québec. En effet, il faut mettre le point sur le régime de retraite REER, les frais de santé ainsi que sur les différentes déductions. Pour ce faire, il est important de recruter un comptable qualifié de l'Ordre des comptables professionnels agréés du Québec (CPA) en de profiter de ses conseils et d'éviter les erreurs.