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Les finances personnelles sont l'art de vivre selon ses moyens, afin de pouvoir profiter des choses que l'on souhaite.

L'expression "finances personnelles" est devenue si populaire qu'il peut être difficile de savoir exactement ce qu'elle signifie. Ils peuvent sembler être un sujet compliqué, mais c'est un sujet que tout le monde devrait comprendre, pour atteindre ses objectifs financiers. Cela implique de mettre de l'argent de côté pour l'avenir, de rembourser ses dettes et d'épargner en vue de gros achats.

Dans ce cours, nous allons expliquer la signification de ce terme, puis nous allons aborder les bases de l'amélioration de ses finances personnelles. Et enfin, nous terminerons par l'utilité de la gestion de ses finances personnelles et comment bien gérer son argent.

Article rédigé par: Hasnae CHAIBI

Table des matières

Que veut-on dire par finance personnelle?

Quelles sont les bases des finances personnelles ?

L’épargne

L’investissement

La gestion des dettes

La retraite

Comment améliorer ses finances personnelles ?

Suivre les dépenses

Établir un budget

Épargner pour la retraite tôt et souvent

Économiser plus d'argent

Réduire les dépenses

Augmenter les revenus

Noter le montant consacré à chaque dépense mensuelle

Pourquoi gérer ses finances personnelles ?

Comment apprendre à gérer son budget ?

Que veut-on dire par finance personnelle?

Les finances personnelles sont un terme utilisé pour désigner toutes les décisions financières prises par un individu, qu'elles soient petites ou grandes. Penser à acheter une maison ou à contracter un prêt, c'est une forme de décision de finances personnelles. Décider ce que l'on va faire de son argent aujourd'hui, c'est aussi une décision de finances personnelles.

Les finances personnelles font référence à la gestion financière d'un individu ou d'un ménage. Lorsque nous parlons de finances personnelles, nous pouvons penser à la gestion de l'argent, à l'établissement d'un budget, à l'épargne et aux dépenses, ainsi qu'aux investissements.

Les finances personnelles comprennent de nombreux aspects de la gestion financière, tels que les dépenses et l'emprunt. Les finances personnelles peuvent être un processus d'apprentissage tout au long de la vie pour les personnes qui ont le contrôle de leurs affaires financières et qui souhaitent apprendre à mieux gérer leur argent.

Dans certains milieux, les finances personnelles sont également appelées économie domestique. Ces termes sont souvent utilisés de manière interchangeable, mais ils font référence à des domaines différents des finances personnelles.

La gestion de l'argent et des actifs à travers les finances personnelles permet de répondre à ses besoins et à ses objectifs.

Cela inclut tout ce qui concerne la gestion de l'argent, l'assurance contre les pertes et le vol, les investissements judicieux, le remboursement des dettes, la constitution d'un patrimoine et le maintien d'un mode de vie sain.

Les finances personnelles ne se limitent pas à la gestion de l'argent ; il s'agit d'apprendre à penser comme un homme d'affaires lorsqu'il s'agit de ses finances. On peut utiliser ses compétences en matière de finances personnelles pour :

  • Payer ses factures ou épargner pour sa retraite ;
  • Les utiliser pour faire de bons investissements dans des actions, des obligations et des biens immobiliers ;
  • et on peut aussi les utiliser pour gérer nos cartes de crédit personnelles. Les possibilités sont infinies !

Quelles sont les bases des finances personnelles ?

Les finances personnelles sont un vaste sujet qui aborde un certain nombre de thèmes différents, notamment les placements, la gestion des dettes et le crédit.

La chose la plus importante à retenir en matière de finances personnelles est qu'il ne s'agit pas seulement d'argent, mais d'apprendre à gérer l'argent que vous avez.

La première étape pour apprendre à gérer son argent est de comprendre ce que sont les finances personnelles. Bien qu'il existe des règles de base pour gérer son argent, ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour une autre. Il n'y a pas d'approche universelle en matière de finances personnelles.

Comme chaque personne a des besoins et des objectifs différents, il est impossible de créer un système qui fonctionnera pour tout le monde sans d'abord faire ses propres essais.

Lorsqu'il s'agit de gérer ses finances, il y a trois éléments principaux : les placements, l'épargne et les dépenses. Les investissements comprennent les actions et les obligations, mais aussi l'immobilier ou d'autres types d'investissements comme les métaux précieux ou les fonds de capital-investissement. L'épargne consiste à créer un compte avec suffisamment d'argent pour ne pas avoir de factures à payer dans l'immédiat (comme le loyer ou la voiture), mais aussi pour atteindre des objectifs à long terme comme la retraite ou les frais de scolarité.

Les bases des finances personnelles comprennent la compréhension de la nécessité de l'épargne, la façon d'investir de l'argent, le fonctionnement des dettes et d'autres sujets connexes.

L’épargne

L'épargne est une partie essentielle de la planification financière et elle peut aider à atteindre ses objectifs plus rapidement. L'épargne peut commencer lorsque nous obtenons un emploi à temps partiel ou après avoir terminé nos études. La première étape de l'épargne consiste à se payer d'abord en mettant de côté un peu d'argent chaque mois sur un compte d'épargne.

L’investissement

Il est possible d’investir de l'argent dans des actions ou des fonds communs de placement par le biais de comptes de courtage en ligne ou de maisons de courtage traditionnelles. Une fois que nous avons économisé un peu d'argent, nous devrions commencer à investir dès que possible afin que nos investissements croissent avec le temps plutôt que de rester inutilisés pour toujours.

La gestion des dettes

Gérer ses dettes afin de les rembourser rapidement est également une étape très importante du plan de finances personnelles, car cela permet d'économiser sur les paiements d'intérêts et de simplifier les conditions de remboursement pour les créanciers.

La retraite

La retraite n'est pas une chose qui arrive du jour au lendemain, mais c'est une chose qui doit être planifiée et à laquelle il faut travailler chaque jour !

Comment améliorer ses finances personnelles ?

Comme il est nécessaire pour chaque individu d'accorder une grande importance à ses finances personnelles afin de bien gérer son argent. Dans cette section, vous trouverez une liste de méthodes pour améliorer vos finances personnelles.

  • Rembourser le solde de la carte de crédit ou d'autres dettes. Cela permet de réduire les intérêts et de s'assurer de ne plus jamais manquer un paiement.
  • Économiser pour les jours de pluie. Un fonds d'urgence peut être utilisé en cas de dépenses imprévues.
  • Envisager de mettre de l'argent de côté pour les études des enfants, pour le cas des personnes qui ont des enfants à l'université . Il est également possible de mettre de côté un certain montant chaque mois ou chaque année, de manière à faciliter la gestion avec des rentrées d'argent moins importantes chaque mois.

En effet, il existe plusieurs façons, pour améliorer ses finances personnelles. Voici quelques conseils Pour s'assurer d'être sur la bonne voie :

Suivre les dépenses

Il faut savoir à quoi notre argent est dépensé et combien on dépense. Cela nous aide à voir où va notre argent et combien il nous faudrait en plus pour compenser un déficit dans un domaine.

Établir un budget

L'établissement d'un budget est essentiel pour quiconque veut être financièrement responsable. Il permet de voir exactement où va notre argent, de sorte que si une dépense imprévue ou un changement de revenu survient, cela ne fera pas dérailler nos plans pour l'avenir.

Épargner pour la retraite tôt et souvent

Si possible, mettre de côté 10 % de chaque salaire pour des comptes de retraite. Ces investissements croissent à l'abri de l'impôt au fil du temps, Ces investissements croissent à l'abri de l'impôt au fil du temps, ce qui signifie que même si on n'en a pas l'utilité aujourd'hui, le moment venu, ils auront toujours de la valeur.

Économiser plus d'argent

La meilleure façon de se constituer un capital est d'épargner un peu d'argent au début. L'épargne élimine l'incertitude de l'avenir et la place dans un avenir prévisible. Cela vous permet de se sentir plus sûr de sa situation financière, ce qui permet d'épargner davantage par la suite.

Réduire les dépenses

Il est facile d'acheter tout ce que l'on veut et de courir après les dernières tendances. Mais avec de telles habitudes de consommation, nous serons incapables de suivre un bon plan de finances personnelles qui comprend l'épargne et l'investissement avec une vision claire de la façon dont nous voulons dépenser notre argent et comment nous voulons l'investir.

C'est pourquoi il est conseillé de réduire ses dépenses et de répartir ses revenus de manière raisonnable sans trop dépenser sans réfléchir.

Augmenter les revenus

Il n'est pas toujours possible d'améliorer ses finances personnelles par le seul biais de l'épargne.

Il est donc préférable d'envisager de chercher des moyens d'augmenter ses revenus sans augmenter ses heures de travail, soit par le biais d'activités annexes telles que le freelancing ou le travail à durée déterminée, soit en acceptant un travail à temps partiel (ou même un travail saisonnier à temps plein).

Noter le montant consacré à chaque dépense mensuelle

Il faut s’assurer que tous les investissements sont bien diversifiés afin qu'ils ne perdent pas de valeur en cas de ralentissement économique ou de hausse importante des taux d'intérêt par rapport aux niveaux actuels.

Pourquoi gérer ses finances personnelles ?

Gérer ses finances personnelles est l'une des choses les plus importantes que l'on puisse faire pour soi-même. Il ne s'agit pas seulement de s'assurer d'avoir assez d'argent pour vivre confortablement, mais aussi d'investir pour la retraite et d'épargner pour l'éducation d'un enfant.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles la gestion des finances personnelles est si importante.

La principale raison pour laquelle tout le monde doit gérer ses finances personnelles est qu'il est essentiel pour nous de savoir ce que nous faisons avec notre argent. Nous devons être en mesure de gérer notre situation financière afin de nous sentir à l'aise et en sécurité pour l'avenir.

Si nous ne comprenons pas combien d'argent nous avons, il nous sera plus difficile de prendre de bonnes décisions sur ce qui est le mieux pour notre vie. Une bonne compréhension des finances personnelles permet de prendre de meilleures décisions et de tirer un meilleur parti de son argent.

Si nous ne savons pas où va notre argent, il nous sera difficile de planifier et d'épargner pour les mauvais jours. C'est pourquoi il est si important que les gens apprennent à gérer correctement leurs finances afin d'atteindre leurs objectifs et de vivre une vie heureuse.

Comment apprendre à gérer son budget ?

Pour apprendre à gérer son budget, il faut avoir une idée claire de ses objectifs et de la situation dans laquelle on veut se trouver à l'avenir.

En d'autres termes, le budget doit refléter nos objectifs pour l'année. Si on ne sait pas quels sont nos objectifs, il est peu probable que nous puissions prendre des décisions éclairées sur les sommes d'argent nécessaires pour les atteindre.

Il est évident que certaines personnes ne sont pas du tout capables de gérer leurs finances. Cependant, on peut apprendre à la plupart des gens à gérer leurs finances s'ils disposent des bonnes ressources.

Voici quelques étapes qui aident à apprendre à gérer notre budget :

La première étape pour gérer votre argent consiste à se fixer des objectifs. Qu'attendons-nous de la vie et en quoi la capacité d'atteindre ces objectifs nous aidera-t-elle ? Qu'est-ce qui nous tient le plus à cœur ?

Combien de temps et d'énergie nous faut-il pour atteindre ces objectifs ? Une fois que nous saurons ce que sont ces choses, il nous sera plus facile de les classer par ordre de priorité par rapport aux autres éléments de notre assiette.

Noter ce qui compte le plus et pourquoi c'est important - puis s’assurer qu'elles ne passent pas à la trappe alors que d'autres ont la priorité sur elles (surtout si elles sont liées). Une fois ces éléments notés, il faut les garder à l'esprit lorsqu’on prend des décisions en matière d'argent ou de dépenses.

Ensuite, il faut dresser une liste de toutes les dépenses qui seront effectuées. Cela aide à savoir à quoi l’argent est dépensé et donne également une idée de la somme dont on dispose chaque mois.

Une fois que cette liste de dépenses est dressée, il faut l’examiner. Y a-t-il des coûts récurrents qui semblent inutiles ou des coûts superflus qui peuvent être éliminés ? Par exemple, s'il s'agit du paiement de la voiture et de l’assurance, ce sont peut-être des dépenses nécessaires, mais elles n'ont pas besoin d'être payées en totalité chaque mois.

Si c'est le cas, envisager de les modifier pour qu'elles soient réparties sur plusieurs mois au lieu d'être payées en une seule fois.

Une autre façon d'économiser de l'argent est de se tourner vers des stations-service moins chères. Il n'est pas nécessaire de faire beaucoup de recherches pour savoir quelles sont les stations qui offrent les prix les plus bas en ville, et trouver ces stations pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent à long terme !

La plupart des gens ont du mal à établir un budget pour un mois ou une année entière en une seule fois. Il faut diviser en plus petites tranches de temps, comme des budgets hebdomadaires, mensuels et trimestriels.

Une fois qu’un budget est établi, il est important de le respecter, même lorsque les temps sont durs. Si on a l'impression que tout va mal d'un seul coup (comme lors d'une récession économique), il ne faut pas abandonner les objectifs qu’on s’est fixés !

La gestion du budget est alors une composante essentielle d’une bonne gestion de ses finances personnelles qui permet de renforcer notre sécurité financière.

L'établissement d'un budget est une compétence impérative à avoir dans la vie, et elle est particulièrement importante pour les personnes qui épargnent en vue de la retraite ou d'autres événements importants de la vie.

Une fois qu’on maîtrise nos finances, on peut utiliser cette information pour prendre des décisions financières judicieuses, qu'il s'agisse d'acheter une voiture ou de planifier des études universitaires.